PERKONGSIAN SEORANG BANKRAP

bythethread

Ramai yang bertanya apa yang harus dibuat jika dikenakan tindakan Bankrapsi. Tidak kurang juga yang bertanya adakah cara untuk “melawan” atau “mengenepikan” tindakan ini. Jawapannya “Ya” dan “Tidak” iaitu agak subjektif dan bergantung kepada keadaan kerana setiap kes adalah secara umumnya agak unik dan mempunyai sedikit sebanyak perbezaan. Akan tetapi proses Bankrapsi perlu melalui beberapa prosedur yang perlu dipatuhi oleh Bank dan Loyarnya dengan terperinci. Kalau ada yang tersilap boleh mengakibatkan tindakan perlu dimulakan semula dari awal. Jadi “melawan” dari segi teknikal boleh untuk “melambat lambatkan permainan” atau mungkin juga DEFENDAN (Peminjam) mempunyai alasan yang sangat sangat kukuh seperti sedang dalam proses menjual aset untuk menyelesaikan hutang dan sebagainya tapi itupun bergantung kepada budibicara Mahkamah. Pokoknya untuk melambatkan atau membatalkan proses Bankrapsi.

Malangnya apabila tiada apa lagi yang boleh dilakukan maka terpaksalah akur dengan status Bankrap. Saya ada menerima satu perkongsian dari seorang Bankrap diruangan forum di blog yang mungkin boleh menjadi panduan bagi yang menghadapi masalah yang sama. Perlu saya nyatakan bahawa setiap individu adalah berbeza dari segi pemilikan harta sebelum Bankrap dan jumlah pendapatan tetapi asasnya adalah sama iaitu melaporkan diri ke Jabatan Insolvensi Malaysia (JIM) dan berbincang secara baik kerana setiap perkara atau masalah masih ada jalan penyelesaian melalui budibicara pegawai JIM yang terbabit. Saya telah edit beberapa perkataan “shortcut” supaya mudah dibaca. (link asal boleh dibaca di link forum Masalah Kad Kredit

PENGALAMAN SEORANG BANKRAP

Saya ingin kongsikan pengalaman saya yang baru saja di BANKRUPkan oleh sebuah bank pada awal tahun ni (2016). Kisahnya saya hanya tahu saya bankrup bila nak ambik gaji kat ATM sebuah bank, akaun saya dibekukan dan bank tersebut beri surat pemberitahuan saya telah dibankrupkan oleh bank lain dan rujuk kepada Jabatan Insolvensi Malaysia (JIM), pada saat tu dunia ni dah rasa kecik dah, dah macam gived up, tapi oleh kerana tiada jalan lain, saya beranikan diri ke JIM (sebab nanti waran tangkap plak keluar bila kita tak munculkan diri di Jabatan Insolvensi).

Alhamdulilah, pegawai pegawai Jabatan insolvensi semua nya mesra baik dan profesional, dan BIAR SAYA BERITAHU rupanya STATUS BANKRUP ni bukan bererti anda tiada masa depan dah ATAU DAH TAK BOLEH HIDUP DAH, bila ditemuramah dan dijelaskan terperinci oleh pegawai JIM yang TADBIR kes saya JANGKAAN SAYA MELESET sama sekali. Saya di bankrupkan oleh sebuah bank dan DALAM MASA SAMA saya mempunyai tunggakan di beberapa bank lain (pinjaman peribadi,kad kredit,kereta). Hutang di koperasi, syarikat pemberi pinjaman berlesen, astro, celcom (ya masa muda saya amat teruk) DAN JUMLAH KESELURUHAN RM 150 000.

Dulu saya kerja pegawai kerajaan tapi telah berhenti dan kerja sebagai pengawal keselamatan saja dengan gaji RM1200 sebulan. Berbalik cerita saya sampai ke JIM, saya isi banyak borang antaranya hutang hutang yang ada di tempat lain, aset yang ada (yang ATAS NAMA SAYA) dan pendapatan bulanan, saya TERKEJUT apabila saya hanya perlu membayar MINIMUM RM100 sebulan utk SEMUA HUTANG HUTANG yang saya sebut tadi. MANA NAK CARI TEMPAT hutang beratus ribu banyak tempat TAPI HANYA BAYAR 100 je sebulan???

Hanya JIM saja boleh lakukan itulah MAGIK AKTA BANKRUPSI NI. Dan saya mungkin bernasib baik kerana saya tinggal dirumah yang bukan atas nama saya TAPI AYAH SAYA dan kereta kedua yang saya pakai adalah atas nama abang saya dan kereta tu dah tiada ccm di bank. JIM hanya mengambil alih aset yang tertulis hitam putih atas NAMA ANDA SAHAJA. Aset harta isteri ke mak ayah ke keluarga ke MEREKA TAK GANGGU PUN, EPF mereka tak ambik pun, dan jika anda ada barang bernilai pun mereka tidak akan ganggu KECUALI jika barang anda tu bernilai RM5000 ke atas, jadi setakat hp Samsung S5, Lenovo , Sony ke apa, TV 29 inci plasma mereka tak ambik pun..

Memang status bankrupsi ni banyak SEKATAN tapi ia BUKAN SEKATAN MACAM DINDING PENJARA TU. Contoh diri saya, gaji saya pada bulan tu kira BURN HANGUS kerana akaun telah di close TETAPI saya dibenarkan buka akaun baru di bank lain untuk kemasukam gaji bulan seterusnya, bukan susah pun, saya mohon kebenaran buka akaun tu dalam dua jam je saya da dapat surat kebenaran buka buku akaun baru di maybank pada hari tu juga saya pergi (knp maybanK?sebab pegawai JIM tu yang cadangkan, Maybank dan Public bank tak cerewet sangat nak buka buku akaun org bankrup berbanding bank lain).

Saya beritahu bolehkah saya part time berniaga atas lesen mak saya dan dalam masa sama saya teruskan kerja saya sebagai sekuriti, TIADA MASALAH PUN, dalam beberapa jam dah dapat kebenaran tu setelah isi borang tertentulah..tak susah pun pegawai JIM akan tunjuk ajar A-Z. Ada tak faham tanya je. Majikan saya tidak tahupun hingga hari ni saya adalah bankrup kerana saya bukan kerja di bahagian pembuat keputusan atau kewangan (bagi kerja kerajaan mereka ada sistem sendiri yang automatik ketua Jabatan tahu status kewangan penjawat awam tu), saya acah acah je buat surat kepada kerani saya nak tukar akaun gaji kerana tempat tinggal saya terdekat adalah Maybank dan saya nak guna sistem e-banking.

Kadang kadang antara sebab majikan tahu status kita ni bila kita tak hadirkan diri ke JIM setelah dibankrupkan, jadi pegawai pegawai JIM tu akan cari lah KITA ke rumah dan tempat kerja, so tahu je dah bankrup cepat cepat pergi JIM jangan bertangguh. Pegawai JIM tu sendiri ada cakap sebenarnya kebanyakan TOKEY TOKEY berbangsa Cina lebih suka bankrupkan diri bila dah tak mampu bayar pinjaman yang berjumlah ratusan ribu atau jutaan ringgit mereka rela hati membankrupkan diri sendiri sebab jika ke AKPK pun macam kes saya minimum kena bayar pun rm900 lebih sebulan,mana nak cari duit setiap bulan macam tu dah lah gaji 1200 je, tapi di JIM saya hanya bayar MINIMUM RM100 je nak bayar lebih pun tak apa..berbanding melayu kebanyakan melarikan diri dan MASALAH tu tak selesai malah jadi lebih buruk… dan JIKA anda beri kerjasama, patuh setiap syarat dan lancar bayaran ke JIM, 5 tahun ke atas anda boleh mohon ke ketua pengarah JIM untuk pelepasan bankrup, jika LULUS anda seperti budak baru abis SPM dah tiada hutang zero suci dan murni (tapi nak buat loan apa apa lepas tu memang tak dapat lah, dah ada REKOD, tapi dah rasa serik berhutang rasa nya TIADA SIAPA nak terjerumus dalam hutang lagi ye tak),

OK, saya TAK SARANKAN ANDA BANKRUPKAN DIRI, bankrup ni jalan terakhir BILA DAH BENAR BENAR TAK MAMPU DAH BAYAR ATAU/MELAYAN AGEN AGEN PENGUTIP HUTANG, berundinglah dulu dengan pemiutang anda, paling penting jika DAH TAHU STATUS BANKRUP TERUSLAH KE JIM jangan berlengah, JIM akan jadi SEAKAN PERISAI kepada kita dari gangguan ugutan ejen ejen pengutip hutang dan macam kes saya selepas saya bankrup adalah satu ejen kutip hutang ni (mungkin dia belum update kes saya) telefon nak ugut tu ni jika tak bayar, saya biarkan je dia bcakap 4-5 minit, lepas tu saya jawab je SAYA NI DAH DI BAWAH JIM DAH STATUS BANKRUP, jika encik nak tuntut apa apa nak buat apa apa encik pergi je JIM tempat saya di tadbir….haaa terdiam ejen pengutip hutang, sebenarnya BANK atau mana mana pemiutang TAK SUKA PUN nak jatuhkan bankrup ni, sebab mereka TAK UNTUNGPUN. Contoh kes saya, RM100 sebulan bahagi kepada 7 pemiutang, tapi seorangg berapa je dapat sebulan??? Kos guaman lebih mahal dari return tu…

Itulah ejen2 pengutip hutang ni MENUNTUT hutang dah macam gangster ayat ganas gila sebab OBJEKTIF mereka anda mesti bayar mengikut BERAPA MEREKA MAHU KAN dan jika anda di bankrupkan MEREKA TERPAKSA AKUR dengan jumlah bayaran yang ditetapkan JIM…itu saja share cerita saya, saya tulis pengalaman ni pun sambil menghirup kopi yang wangi eheheh. INGAT BANKRUP BUKAN PENAMAT HIDUP. tq

TINDAKAN MAHKAMAH TAK PAKAI SMS, EMAIL. FAHAMI PROSES SITA MENYITA YANG SEBENAR

temberangsita

SATU LAGI KHIDMAT PESANAN MASYARAKAT. SEBARKAN SUPAYA FAHAM TINDAKAN UNDANG UNDANG YANG SEBENAR. HUTANG MEMANG KENA BAYAR TAPI ADA SALURAN UNTUK BUAT RUNDINGAN DENGAN BETUL. JANGAN JADI MANGSA TEMBERANG AGEN KUTIP HUTANG.

Assalamualaikum. Kita kongsikan satu lagi episod GEMPAQ Agen Kutip Hutang dalam bab sita menyita ni. Saya dah banyak kali cerita pasal ni tapi upload lagi buat manfaat bersama.

SEDUTAN SOALAN

“Pegawai yag call tu jgk bgtau kalau beliau xde terima call dr peguam terbabit sblm pukul 5ptg, proses untuk dtg rumah dan bg writ saman akan diteruskan..(dtg ptg smlm atau isnin ni 29/8/16).saye call peguam tersebut dan peguam tu bgtau blh setel kes luar mahkamah tp kne call pegawai yg pegang fail case saye untuk tau jumlah yg perlu bayar untuk tarik balik writ saman tersebut..peguam tersebut ade bg no phone pegawai tu..saye call pegawai tu dan disuruh bayar jumlah penuh pinjaman ptg tu jgk dan hntr gambar bukti pembayaran untuk beliau email kat mahkamah utk batalkan writ saman tersebut..saye ade buat pembayaran ptg tu tp bkn full payment..katenye kne jgk bayar full tuk tarik kes saye tu..pegawai tu gtau jumlah yg saye bayar ptg tu cukup untuk tangguhkan sementara je..(sampai isnin 29/8/16 ptg je)kalau xterima full payment isnin tu,pegawai mahkamah akn dtg umh tuk bg writ saman”

SEDUTAN JAWAPAN

“Ini semua TEMBERANG Agen Kutip Hutang. Tindakan Undang Undang tak pakai sms dan email. Mahkamah dan “peguam” jadi jadian ni. Satu lagi, Lawyer TIDAK call peminjam. Pegawai Mahkamah TIDAK call peminjam. Mahkmah TIDAK ADA nombor telefon peminjam. Lawyer TIDAK BEKERJA untuk Mahkamah. Memang ada sistem e-kehakiman tapi bukan senang senang nak main email email macam tu je. Kalau kata guna Whatsapp lagi haru. Bank Negara pun boleh email jugak untuk “padamkan” rekod? Power betul “peguam” ni.”

 

LINK PENUH SOALAN:

http://www.ceritahutangbankdananda.com/index.php/2014/08/12/proses-tindakan-undang-undang-pinjaman-peribadipersendirian-bahagian-1/comment-page-3/#comment-2245

LINK JAWAPAN PENUH:

http://www.ceritahutangbankdananda.com/index.php/2014/08/12/proses-tindakan-undang-undang-pinjaman-peribadipersendirian-bahagian-1/comment-page-3/#comment-2246

 

LINK TENTANG SITA MENYITA:

https://www.facebook.com/ceritahutang/photos/a.472754979549370.1073741828.323566051134931/627586317399568/?type=3&theater

FAHAMI ISTILAH ISTILAH TINDAKAN UNDANG UNDANG

samancombined

 

SATU LAGI KHIDMAT PESANAN MASYARAKAT. SEBARKAN SUPAYA FAHAM TINDAKAN UNDANG UNDANG YANG SEBENAR DAN ISTILAH ISTILAH YANG DIGUNAKAN. AGEN PUN BOLEH BELAJAR SEKALI SUPAYA TIDAK TERSERLAH TEMBERANG ANDA.

 

Assalamualaikum. Saya selalu mendapat soalan soalan tentang tindakan undang undang yang sedang dilaksanakan atau “tindakan undang undang” yang digembar gemburkan oleh Agen Kutip Hutang. Masih ramai yang tidak tahu proses dan istilah istilah yang sebenar termasuklah Agen Kutip Hutang itu sendiri. Tapi bila penghutang pun tak tahu jadi taktik gempaq akan menjadi tapi kalau yang dikejar tahu undang undang macamana? Mesti kantoi punya. Upgrade lah pengetahuan tu jangan main sedap mulut aje. Baru baru ini ada yang menghantar screenshot dalam grafik yang saya paparkan disini yang menarik perhatian saya. Anda semua boleh baca sendiri. Dibawah saya berikan istilah istilah yang betul supaya tidak keliru.

 

LANGKAH LANGKAH TINDAKAN UNDANG UNDANG DAN ISTILAH YANG DIGUNAKAN

  • Notis atau Surat Tuntutan Loyar (NOD / LOD)
    Masa ni peminjam masih dipanggil “Peminjam” dan juga “Penjamin” (kalau ada)
  • WRIT SAMAN – Loyar memfailkan Saman dan Peminjam diarah untuk hadir di Mahkamah melalui WRIT SAMAN ini. Masa ni Peminjam sudah “naik pangkat” menjadi “DEFENDAN”
  • DEFENDAN tidak hadir di Mahkamah maka PENGHAKIMAN INGKAR dijatuhkan. Masa ni DEFENDAN naik setakuk lagi menjadi PENGHUTANG PENGHAKIMAN

Sejak bila pulak ada istilah “Short Cut” SAMAN PENGHAKIMAN? JDS iaitu SAMAN PENGHUTANG PENGHAKIMAN (JUDGMENT DEBTOR SUMMONS) bukan terus ada “Waran Tangkap” macam tu aje. Ada prosedur tertentu dan bukan senang senang main tangkap macam tangkap Pokemon. Tangkap Pokemon pun bukan senang jugak.

 

 

Kalau Bank dah ada Penghakiman, baca kat sini untuk tindakan undang undang yang boleh diambil

https://www.ceritahutangbankdananda.com/index.php/2014/08/14/proses-tindakan-undang-undang-pinjaman-peribadipersendirian-bahagian-3/

 

Baca juga prosedur ringkas tindakan undang undang

1) Loyar menghantar Notis Tuntutan kepada peminjam meminta tunggakan memberi masa 14 hari atau menamatkan perjanjian

2) Atas arahan Bank, jika tiada bayaran, Tuan Loyar akan menfailkan Saman di Mahkamah menuntut baki hutang. Dalam Writ Saman ini ada Notis Tuntutan yang memperincikan segala baki, faedah dan kos yang dituntut.

3) Selepas mendapat meterai dan pengesahan Mahkamah, Writ Saman ini akan disampaikan secara kediri atau melalui pos kepada Peminjam dialamat yang terakhir yang ada dalam rekod Bank. Biasanya pendengaran kes akan ditetapkan dalam masa 14 hari dari tarikh Writ atau penyampaian itu. Peminjam perlu mendaftarkan diri untuk hadir pada tarikh itu. kalau tidak pada hari itu Penghakiman Ingkar Tanpa Kehadiran akan dikeluarkan.

4) Selepas itu Bank dan Tuan Loyar akan menunggu salinan Penghakiman yang telah dimeterai dan disahkan oleh Mahkamah

5) Apabila salinan Penghakiman didapati, satu salinan akan dihantar kepada Peminjam

6) Bank boleh melaksanakan Penghakiman dengan tindakan undang undang keatas Peminjam. Kalau lebih RM30 ribu, boleh buat Bankrapsi. Kalau pindaan Akta Bankrapsi ke Akta Insolvensi diluluskan di Parlimen jangkanya pada tahun 2017, had ini akan dinaikkan ke RM50,000

PANDUAN MENANGANI AGEN KUTIP HUTANG

Kita dah lihat Garis Panduan Bank Negara bagi Bank Bank dan Agen Pengutip Hutang mereka. Kita akan lihat pula Garis Panduan bagi para Peminjam atau Penghutang dalam menghadapi “serangan” Agen Pengutip Hutang.  Ini bukan dikeluarkan oleh Bank Negara tetapi atas inisiatif saya sendiri setelah mengambilkira Garis Panduan yang sedia ada. Barulah adil dan saksama. Kita mahu bertepuk dua dua belah tangan bukan “bertepuk sebelah tangan” kerana walaupun kita tahu maksud yang biasa tapi pada saya “bertepuk sebelah tangan” ibarat penampar singgah ke pipi oleh Agen Pengutip Hutang. Kita yang sakit dan tak boleh “tepuk” balik.
 
Wahai Warga Hutang! Marilah sama sama kita bantu Agen Pengutip Hutang mengikuti Garis Panduan yang telah ditetapkan dengan membuat perkara perkara berikut:

 

 

APABILA DIHUBUNGI MELALUI TELEFON OLEH AGEN PENGUTIP HUTANG

 

Mengikut Garis Panduan 6.2 Maklumat Pelanggan:

 

Perkara 6.2.3

 

Apabila menghubungi peminjam melalui telefon, melalui pertemuan secara bersemuka atau apa jua bentuk komunikasi, pengutip hutang mesti mengesahkan bahawa orang yang dihubungi adalah peminjam yang sebenar sebelum memaklumkan butir butir hutang. Selepas mengesahkan yang orang yang dihubungi ialah peminjam, pengutip hutang mesti memberi penjelasan yang penuh tentang tujuan panggilan atau perjumpaan dan Penyedia Perkhidmatan Kewangan yang mereka wakili. Larangan mendedahkan maklumat ini kepada pihak ketiga juga termasuk kepada suami/isteri peminjam dan ahli keluarga melainkan yang dibenarkan atas peruntukan undang undang yang berkaitan.


 
Kalau dihubungi melalui telefon dan tiba tiba tanya nama dan empat nombor terakhir MyKad, jangan mengaku apa apa lagi. Kita belum pasti yang memanggil ialah Agen Kutip Hutang. Jangan main tuduh aje, kesian diaorang. Mana tahu kut kut kita menang cabutan bertuah atau scammer yang hendak mengenakan kita atau geng jual insuran yang tak dijemput.
 
Tanya dulu asal usul pemanggil seperti nama, nombor Mykad dia, call dari mana, asal mana, mak bapak dan opah apa nama dan minta nombor telefon syarikat dan alamat  syarikat mereka. Kalau tak mahu bagi maka terpaksalah kita meletakkan telefon sebab bukan kita yang memanggil dan kita sudah tahu yang memanggil cuba menyembunyikan sesuatu. Kita tak perlu layan panggilan yang tidak dikenali. Mak kita pun pesan jangan cakap dengan orang yang kita tak kenal atau dalam bahasa omputeh “Don’t talk to strangers”

 


 
Kalau dia bagi maklumat yang kita minta, baguslah. Suruh dia letak telefon dan kita akan hubungi nombor telefon pejabat yang diberi. Sebelum itu semak dalam internet nombor yang diberi jikalau tersenarai dalam senarai nombor nombor scammer yang sudah tersohor. Contoh tempat nak semak adalah seperti ini:
 
https://www.facebook.com/MarkThisNumber?pnref=story&hc_location=ufi
 
atau ini:
 
http://pauhatsu.blogspot.my/2013/03/pauhinfo-nombor-telefon-yang-anda-tidak.html
 
Kalau confirm scammer, terus block call tu menggunakan app Truecaller (kempen free lagi)
 
Kalau confirm Agen Kutip Hutang, anda boleh benarkan dia call anda. Tetapi anda perlu bersedia untuk merakamkan segala perbualan anda dengan mereka. Belajar fungsi merakamkan perbualan telefon di handphone anda. Ini bagi tujuan mendapatkan bukti jika mereka melanggar etika dan garis panduan yang ditetapkan. Bersikaplah dengan tenang dan cuba jawab soalan soalan mereka dengan penuh sopan santun. INGAT! Anda sedang merakamkan perbualan anda dengan mereka. Anda mesti menunjukkan bukan anda yang menjerit jerit dan histeria. Kalau mereka berkasar, teruskan dengan sopan santun walaupun anda sebenarnya sakit hati dan tergedik gedik untuk menjawab balik. Bila anda rasa sudah cukup “bukti” (kalau ada  ugutan yang berunsur TEMBERANG lagi bagus) maka anda harus meminta maaf kerana terpaksa meletakkan telefon.
 
Jika dia call lagi, buat macam tadi sehingga call yang ketiga. JANGAN LUPA CATITKAN hari dan masa panggilan yang dibuat. Buat “screenshot” rekod panggilan di handphone anda. Bila sudah cukup tiga kali panggilan, anda boleh block call sehingga satu minggu dan terpulang kepada anda samada hendak membuka “block” itu semula pada minggu hadapan. Jadi Agen Pengutip Hutang punya “kredit” untuk call kita ada tiga kali sahaja seminggu. Habis kredit seminggu baru boleh “top up”

 


 
Ini adalah kerana dibawah Garis Panduan AMALAN KUTIPAN HUTANG BERHEMAH/ADIL dibawah tajuk Pencerobohan peribadi:

Dalam usaha mengutip hutang dari peminjam, pengutip hutang haruslah tidak:
 
Menghubungi peminjam lebih dari 3 kali seminggu atau 12 kali sebulan jika peminjam telah menjawab panggilan telefon tersebut;


Dalam hal ini anda telah pun “menunaikan tanggungjawab” anda untuk menjawab telefon dan Agen Pengutip Hutang TIDAK BOLEH call anda lagi sehingga minggu depan.

 

APABILA AGEN PENGUTIP HUTANG MELAWAT ANDA DIRUMAH ATAU PEJABAT

Apabila Agen Pengutip hutang datang “menziarahi” anda dirumah atau pejabat, jangan rasa takut atau malu dengan jiran dan kawan kawan pejabat. Kita dah buat hutang maka harus menghadapi masalah ini dengan cara berdepan dan professional. Jiran jiran dan rakan sekerja maupun bos kita pun ada hutang jugak. Cuma tak tahu hutang setakat keliling pinggang atau dah sampai ke lubang hidung. So relax. Hari ni hari kita, esok lusa hari dia pulak kantoi.
 
Bila berjumpa dengan Agen Kutip Hutang minta kad kuasa bagi syarikat mereka yang telah dikeluarkan oleh Bank. Kalau tak ada minta mereka beredar kerana kita tidak tahu siapa mereka sebenarnya. Ini adalah kerana dibawah Garis Panduan AMALAN KUTIPAN HUTANG BERHEMAH/ADIL bahagian  

1.1.   Perlantikan Pengutip Hutang

ada disebut:

 

Penyedia Perkhidmatan Kewangan dikehendaki mengeluarkan dokumen perlantikan atau pengiktirafan kepada setiap Agensi Pengutip Hutang luaran yang dilantik oleh mereka. Dokumen ini akan menyatakan bahawa Agensi Pengutip Hutang luaran ini telah dilantik dan diberi kuasa oleh Penyedia Perkhidmatan Kewangan bagi pihak mereka. Penyedia Perkhidmatan Kewangan perlu memastikan bahawa Agensi Pengutip Hutang luaran yang dilantik tidak menyerahkan tugas kutipan hutang kepada mana mana pihak ketiga secara “sub­ kontrak”
dan:
Agensi Pengutip Hutang luaran yang dilantik sepatutnya mengeluarkan kad kuasa kepada setiap pengutip hutang mereka dalam bentuk dan format yang diluluskan Penyedia Perkhidmatan Kewangan. Kad kuasa tersebut sepatutnya dan sekurang kurangnya mempunyai maklumat maklumat berikut:

  • Nama Agensi Pengutip Hutang dan maklumat untuk dihubungi;
  • Nama Penyedia Perkhidmatan Kewangan dan maklumat untuk dihubungi;
  • Nama dan nombor pengenalan kad pengutip hutang;
  • Gambar pengenalan pengutip hutang

dan
Apabila mengutip apa jua hutang, setiap pengutip hutang mesti menunjukkan kad kuasa untuk pengenalan dirinya. Bagi pengutip hutang, mereka juga sepatutnya menunjukkan salinan dokumen perlantikan atau surat kuasa yang dikeluarkan oleh Penyedia Perkhidmatan Kewangan yang diwakili oleh mereka.


 

 
Kalau ikut garis panduan ini, mereka MESTI menunjukkan KAD KUASA dan juga SURAT PERLANTIKAN oleh BANK. Tak kiralah samada surat perlantikan yang sudah di “frame” kan atau ada didalam fail. CATITKAN semua butir butir tersebut dan kalau boleh, ambil gambar mereka.
 
Agak agak Kad Kuasa dan Surat Perlantikan macam ni kut…

 

KADAGEN

 

watikah
 
Kalau mereka enggan bekerjasama, minta mereka beredar kerana dibawah peruntukan 

Keganasan atau tindakan mengganggu 6.5.1:

Secara khususnya, pengutip hutang haruslah tidak:

Masuk ke rumah atau hartanah tanpa dijemput atau masuk secara paksa kedalam rumah atau hartanah tersebut atau tidak beredar / pergi bila diminta berbuat demikian;


Dalam peruntukan 6.5.2 juga ada menyebut

Berada dikawasan rumah peminjam atau tempat kerja lebih lama dari yang perlu dan tidak beredar apabila diminta berbuat demikian.


Jadi mereka kena beredar jika diminta berbuat demikian. Ingat bahawa kita hanya mengikut Garis Panduan yang telah ditetapkan. Kalau ada pelanggaran, kita berhak untuk membuat aduan dan ini adalah tidak bagus bagi reputasi Agen Pengutip Hutang tersebut.

 

APABILA AGEN PENGUTIP HUTANG MELAWAT RUMAH ATAU PEJABAT ANDA KETIKA ANDA TIADA

Apabila lawatan dilakukan ketika anda tiada dirumah atau pejabat, Agen Pengutip Hutang TIDAK BOLEH mendedahkan apa apa butir hutang kepada sesiapapun termasuk suami/isteri atau ahli keluarga, jiran atau majikan. Ini akan menyalahi AMALAN KUTIPAN HUTANG BERHEMAH/ADIL bahagian

Maklumat Pelanggan 6.2.3

dimana:

Apabila menghubungi peminjam melalui telefon, melalui pertemuan secara bersemuka atau apa jua bentuk komunikasi, pengutip hutang mesti mengesahkan bahawa orang yang dihubungi adalah peminjam yang sebenar sebelum memaklumkan butir butir hutang. Selepas mengesahkan yang orang yang dihubungi ialah peminjam, pengutip hutang mesti memberi penjelasan yang penuh tentang tujuan panggilan atau perjumpaan dan Penyedia Perkhidmatan Kewangan yang mereka wakili. Larangan mendedahkan maklumat ini kepada pihak ketiga juga termasuk kepada suami/isteri peminjam dan ahli keluarga melainkan yang dibenarkan atas peruntukan undang undang yang berkaitan.


Dalam peruntukan

6.5 Perilaku Pengutip hutang – Keganasan atau tindakan mengganggu 6.5.1

ada menyebut:

Memusnahkan atau memindahkan secara paksa mana mana barangan peribadi kepunyaan mana mana peminjam;


dan

Mengancam / mengugut untuk menyiarkan kegagalan mana mana peminjam untuk membayar hutang atau menyiarkan / menyebarkan apa jua maklumat hutang peminjam kepada mana mana pihak ketiga;


dan

menampal poster atau menulis di rumah mana mana peminjam bagi tujuan memalukan peminjam.


Pada peruntukan 

Pencerobohan peribadi 6.5.2:

Mengganggu keluarga peminjam, saudara mara, jiran, rakan atau majikan samada melalui telefon atau apa jua bentuk dan jenis hubungan / komunikasi bagi tujuan mendapatkan lokasi peminjam.


Satu lagi peruntukan iaitu Kutipan hutang dari pihak ketiga 6.5.4 ialah tentang cubaan mengutip hutang dari pihak ketiga termasuk majikan

Pengutip hutang seharusnya tidak mencuba untuk mengutip hutang, secara terus atau tidak, daripada pihak ketiga termasuk ahli keluarga, rakan rakan, saudara mara atau majikan mana mana peminjam


Apabila suami/isteri, ahli keluarga, jiran atau majikan mengetahui tentang hutang anda, maka ia adalah angkara Agen Pengutip Hutang yang sudah melanggar Peruntukan KERAHSIAAN iaitu

Maklumat Pelanggan 6.22

yang secara khusus menyebut:

 

Penyedia Perkhidmatan Kewangan mesti mematuhi dengan ketat peraturan peraturan kerahsiaan yang diperuntukan dalam BAFIA, IBA, IA, TA dan Tambahan lagi, Penyedia Perkhidmatan Kewangan mesti memastikan Agensi Pengutip Hutang dan pengutip hutang yang dilantik mematuhi peruntukan kerahsiaan dalam Akta atau perundangan yang berkaitan


Bila ini berlaku, aduan boleh dibuat apatah lagi jika mereka membuat ugutan untuk memberitahu majikan untuk memotong gaji peminjam yang sudah semestinya suatu PEMBOHONGAN.

 

APABILA AGEN PENGUTIP HUTANG MENGUGUT, MENGANCAM ANDA DENGAN ANCAMAN POTONG GAJI, BEKU AKAUN, SITA RUMAH DAN BARANG RUMAH DAN MENGAKU SEBAGAI LOYAR, PEGAWAI MAHKAMAH ATAU PEGAWAI BANK

 

temberangagen2

 


 
Perkara perkara ini adalah TEMBERANG mereka yang popular yang digunakan dan larangan ini ada disebut di Peruntukan 

Mengelirukan peminjam 6.5.3

yang mana:

Kuasa pengutip hutang – pengutip hutang harus tidak secara palsu/menipu menunjukkan seolah olah mereka mewakili Penguatkuasa Undang Undang atau mendakwa mereka mengutip hutang atas arahan Mahkamah, dengan tujuan memperdayakan peminjam untuk membuat bayaran


dan juga dalam Peruntukan

Perilaku Pengutip Hutang – 6.5

yang menyebut:
 

Keganasan atau tindakan mengganggu 6.5.1

Pengutip hutang mestilah tidak melakukan intimidasi atau gangguan atau keganasan, samada secara lisan atau fizikal, terhadap mana mana atau orang dikenali oleh peminjam. Secara khususnya, pengutip hutang haruslah tidak:
 
Menggunakan ayat ayat ancaman, kata kata kesat atau ayat ayat yang menakut nakutkan peminjam;
 
Menyebabkan kecederaan kepada tubuh badan kepada mana mana peminjam atau pihak ketiga yang dikenali oleh peminjam;
 
Masuk ke rumah atau hartanah tanpa dijemput atau masuk secara paksa kedalam rumah atau hartanah tersebut atau tidak beredar / pergi bila diminta berbuat demikian;
 
Memusnahkan atau memindahkan secara paksa mana mana barangan peribadi kepunyaan mana mana peminjam;
 
Mengancam / mengugut untuk menyiarkan kegagalan mana mana peminjam untuk membayar hutang atau menyiarkan / menyebarkan apa jua maklumat hutang peminjam kepada mana mana pihak ketiga; dan
 
menampal poster atau menulis di rumah mana mana peminjam bagi tujuan memalukan peminjam.


Kita kongsikan lagi pengalaman yang dialami oleh salah seorang pembaca blog sebab yang ini istimewa sedikit sebab ada “COMPLETE SET” iaitu semua yang dilarang oleh Garis Panduan telah dilakukan oleh Agen Pengutip Hutang dan berlaku kepada SEORANG mangsa…

mereka datang rumah,bercakap dengan kasar dan kuat agar kami dimalukan,jiran jiran takut melihat kelibat kami..sedih,

tak cukup dengan itu mereka call dan ugut nak sita semua barang dalam rumah,mereka ugut nak hantar polis untuk bawa suami kebalai.

ada sekali,seorang wanita berbangsa india call dia kata dia dari mahkamah tinggi,dia dalam perjalanan hantar pegawai mahkamah untuk sita rumah saya dan segala barang dalam rumah,dia kata polis peronda juga dah standby kalau kami ingkar,kami akan dibawa polis ke balai.rasa nak pengsan saya masa tu,

suami semakin tak tentu arah,sampai satu tahap agen tu call maki maki dan paksa suami pinjam dengan along untuk setel hutang bank


Kalau macam ni punya perangai dan jika aduan dibuat dan tidak disenaraihitamkan oleh Bank Negara, saya tak tahu nak kata apa apa.

 

 
Walaubagaimanapun, dengan panduan ini anda semua boleh mengumpulkan bukti bukti yang kukuh untuk membuat aduan supaya perkara sebegini tidak berulang lagi dan berlaku kepada orang lain.
 
Lengkapkan diri anda dengan ilmu pengetahuan tentang hutang dan proses undang undang dan elakkan dari berhutang sewenang wenangnya tanpa memikirkan risiko risiko pada masa akan datang.
 
Sila baca dan fahamkan proses undang undang yang betul disini:
 

TENTANG PROSES TINDAKAN UNDANG UNDANG

https://www.ceritahutangbankdananda.com/index.php/2014/08/14/proses-tindakan-undang-undang-pinjaman-peribadipersendirian-bahagian-3/

TENTANG TEMBERANG AGEN PENGUTIP HUTANG

BAHAGIAN 1

https://www.ceritahutangbankdananda.com/index.php/2015/10/02/pendedahan-eksklusif-bahagian-1-cerita-agen-pengutip-hutang-debt-collection-agency/

BAHAGIAN 2

https://www.ceritahutangbankdananda.com/index.php/2015/10/05/pendedahan-eksklusif-bahagian-2-cerita-agen-pengutip-hutang-debt-collection-agency/

BAHAGIAN 3

https://www.ceritahutangbankdananda.com/index.php/2015/10/08/bahagian-akhir-pendedahan-eksklusif-cerita-agen-pengutip-hutang-debt-collection-agency/

Prosedur Tindakan Undang Undang Pinjaman Kereta (Sewa Beli) Bahagian 1 (Updated)

Sekarang kita dah sampai kepada suatu topik yang “popular” iaitu tindakan undang undang berkenaan dengan pinjaman kereta.  Kenapa? Sebab ramai orang yang memiliki kereta samada yang dibeli baru atau yang terpakai dan kebanyakannya dibeli secara berhutang. Kereta “baru” hari ini akan menjadi “terpakai” apabila ia didaftarkan dan ada yang membuat pinjaman 7 hingga 8 tahun lalu pun belum habis lagi hutang atau membuat hutang baru dengan membuat “refinancing” (kalau ada harga lagi la) atau membeli kereta baru bila hutang lama dah habis. Sebelum kita pergi ke prosedur tindakan undang undang bagi pinjaman kereta, ada beberapa perkara yang perlu anda ketahui.

 

Semua pembelian kereta yang dibuat melalui pinjaman Bank perlu mematuhi peruntukan peruntukan yang telah ditetapkan oleh Akta Sewa Beli 1967 (Pindaan terbaru 2010) yang dikawal selia oleh Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK). Akta ini telah mengalami beberapa pindaan utama sejak 1967 dan bertujuan untuk melindungi pengguna atau lebih tepat lagi “Penyewa” dan juga melindungi hak hak “Pemilik” iaitu Bank yang memberi pinjaman. Tidak kurang dari 32 kesalahan yang disebut dalam Akta ini yang merangkumi beberapa perkara antaranya Pemilik yang memberi Jadual Kedua (I dan II) dan Perjanjian Sewa Beli yang kosong untuk ditandatangani, Pemilik atau Agen yang tidak mengutip deposit minima 10%, Penyewa yang menjual kereta secara tidak sah (seperti sambung bayar), kegagalan Pemilik untuk memberi Notis Notis yang diperuntukkan, penyembunyian fakta dan beberapa kesalahan lagi. Berdasarkan kepada beberapa contoh kesalahan yang  disebut, anda boleh menilai samada peruntukan peruntukan dalan Akta Sewa Beli 1967 ini telah dicabul sewenang wenangnya atau tidak.

Hukuman bagi sesiapa yang melanggar peruntukan peruntukan dalam Akta ini agak berat juga diantaranya:

1)    Pengedar, agen atau sesiapa sahaja yang bertindak bagi pihak Pemilik (biasanya Bank) yang membuat pernyataan palsu berkenaan dengan  penyediaan Perjanjian Sewa Beli jika sabit kesalahan akan dikenakan denda tidak melebihi RM10,000 atau penjara 12 bulan atau kedua duanya sekali.

 

2)   Setiap seorang yang, dengan “pelepasan” (disposal) atau penjualan apa jua barangan yang terkandung didalam Perjanjian Sewa Beli , atau dengan mengalihkan barangan, atau dengan apa cara sekalipun, menipu atau cuba menipu Pemilik adalah melakukan kesalahan dibawah Akta ini dan, jika sabit kesalahan, akan didenda tidak melebihi RM30,000 atau penjara tidak melebihi TIGA tahun atau kedua duanya sekali.

3)   Sesiapa yang melakukan kesalahan dibawah Akta ini atau apa jua peraturan dibawah Akta ini yang tiada disebut secara khusus hukumannya seperti diatas, hukumannya ialah:

(a)   Jika yang melakukan kesalahan adalah badan korporat, denda tidak melebihi RM100,000 dan untuk kesalahan kedua dan seterusnya, denda tidak melebihi RM250,000. Jika pemegang jawatan badan korporat seperti Pengarah, Pengurus atau Pegawai yang terlibat dalam pengurusan badan korporat yang gagal membuktikan bahawa kesalahan tersebut bukan atas kemahuan atau kebenarannya dan telah berusaha untuk mencegahnya akan dikenakan denda sebanyak RM25,000 atau penjara tidak melebihi TIGA tahun atau kedua duanya sekali. Bagi kesalahan kedua dan seterusnya, denda tidak melebihi RM50,000 atau penjara LIMA tahun atau kedua duanya sekali.

(b)  Jika yang melakukan kesalahan adalah individu, akan dikenakan denda sebanyak RM25,000 atau penjara tidak melebihi TIGA tahun atau kedua duanya sekali. Bagi kesalahan kedua dan seterusnya, denda tidak melebihi RM50,000 atau penjara LIMA tahun atau kedua duanya sekali.

4) Ada juga kesalahan yang boleh dikompaun tidak melebihi 50% dari nilai maksima denda yang boleh dikenakan.

 

Tu dia. Berat jugak denda dan hukuman yang dikenakan. Seperti yang saya katakan tadi, Akta ini bertujuan untuk melindungi kepentingan pengguna dan juga pemberi hutang terutamanya pembeli kereta terpakai dari segi perlindungan dari membeli kereta yang tidak memenuhi spesifikasi atau kereta yang disembunyikan “penyakit”nya, kereta “potong” atau kereta curi, perlindungan dari segi tatacara pembelian dan membuat pinjaman dan tatacara penarikan balik dan tindakan undang undang.

Namun begitu, pindaan pada Akta ini pada tahun 2010 walaupun bagus dari segi tujuan dan “niat”nya, telah menimbulkan masalah kepada agen dan pengedar kereta dan juga Bank kerana dirasakan telah “terlajak lindung” untuk pengguna sehingga melambatkan dan “menyusahkan” proses pembelian kereta dan boleh mendatangkan kerugian kepada agen dan pengedar kereta.

Bagi pihak  pengguna pula, kelewatan proses membeli kereta mendatangkan masalah kepada mereka terutamanya yang mahukan kereta dengan segera lebih lebih lagi untuk Hari Raya (yang sangat sangat mustahak bagi sesetengah orang) tetapi masih mengharapkan perlindungan dari Akta ini bila ada masalah walaupun mereka juga melakukan beberapa kesalahan atau sudah dikira “bersubahat” dalam melakukan beberapa kesalahan dalam Akta ini samada secara sedar atau tidak.

Saya tak mau komen banyak banyak sebab perkara ini sudah dibincang dengan panjang lebar oleh pihak pihak yang terbabit dan maklumat ini boleh didapati di blog atau website berita yang lain dan anda boleh cari topik ini dengan mudah melalui Encik Google. Saya nak cerita tentang proses tindakan undang undang yang diperuntukan oleh Akta Sewa Beli 1967 dari segi kutipan hutang tak berbayar dan beberapa perkara yang berbangkit seperti “sambung bayar” dan yang seangkatan dengannya.

Lazimnya, seperti yang telah saya sebutkan sebelum ini, pinjaman pembelian kereta dinamakan Pinjaman Sewa Beli dimana selagi hutang tidak  dibayar dengan penuh, peminjam akan menjadi “Penyewa” kepada kereta tersebut manakala Bank adalah “Pemilik” kereta dengan meletakkan “cap mohor” mereka di Kad Pendaftaran Kereta atau “Geran” kereta.

Selalunya kadar faedah yang dikenakan adalah faedah kadar tetap (flat rate) walaupun “kadar berubah” (variable rate) boleh juga dikenakan yang berasaskan BLR atau “Base Lending Rate” atau “Kadar Pinjaman Asas”. Struktur faedah ini termaktub didalam Akta ini didalam Jadual Keenam (Sixth Schedule) seperti yang ditunjukkan dibawah ini:

 

sixthschedule

sixthschedule2

 

Perkiraan diatas berkait rapat dengan “rebate”, rebat atau diskaun yang diberi keatas jumlah faedah/riba yang belum cukup “umur” atau belum sampai masa untuk dikutip apabila Penyewa ingin membuat penyelesaian penuh jumlah yang masih terhutang dengan Bank. Kita ambil contoh butir butir pinjaman kereta seperti berikut:

 

loandetails

Andaikata Penyewa ingin menyelesaikan hutang pada bulan ke 36. Formula bagi pengiraan rebat ialah:

 

rebatecalc

Berdasarkan kepada pengiraan diatas, rebat atau diskaun yang diberi ialah RM8036.70 dan jumlah ini “sah diperlakukan” sebelum masuk tarikh “due date” bayaran yang ke 36. Kalau terlepas tarikh ini, kena kira rebat bagi tarikh “due date” selepasnya iaitu bayaran yang ke 37 dan seterusnya.

Pada masa saya “muda muda” dulu rebat ni kena kira secara manual dan boleh tunjuk pada Peminjam/Penyewa bagaimana ia dikira sebab selalu terjadi perbalahan apabila tiba masa “full settlement”. Dialog yang kerap didengar dari Penyewa ialah “Saya dah bayar banyak, macamana baki masih banyak lagi? Saya Cikgu Matematik tau!” (Dipetik dari sebuah kisah benar) Jawabnya ialah di sekolah  takde belajar matematik ni. Ini matematik Faedah/Riba. Namanya “Rule of 78” atau “Sum of the Digits” (iaitu jumlah nombor nombor 1+2+3+4+5+6+…12 = 78) iaitu suatu formula yang direka dalam tahun 20an dan 30an semasa ketiadaan calculator bertujuan untuk membolehkan pihak pemberi hutang memaksimakan keuntungan mereka. Bank akan sapu sebahagian besar Faedah/Riba dahulu dalam ansuran bulanan pada tahun tahun yang awal (lebih kurang 75% faedah/riba akan di’peruntukan” sehingga separuh umur pinjaman) . Dah dekat nak habis barulah banyak bahagian  hutang yang ditolak. Pasal itulah matematik Cikgu tak dapat jawapan sebab matematik Bank tak ramai yang belajar dan sekarang semua dah masuk komputer lagilah tak tahu…

 

Untuk sedikit pemahaman sila lihat contoh jadual pembayaran dibawah:

rebateAABBinterestmalay

Perjanjian Sewa Beli bermula sebaik sahaja Bank membuat bayaran kepada Agen atau Pengedar kereta atau Pemilik sebelumnya. Seandainya anda tiba tiba tak suka kereta yang anda dah beli dan hendak membuat penyelesaian penuh walaupun selepas sehari perjanjian berjalan, anda sudah pun dikenakan faedah/riba, dalam contoh diatas, sebanyak RM330.28 dan kereta “baru” yang kini berstatus “second hand” tiba tiba sudah hilang harga beberapa ribu ringgit. Itulah hakikat yang perlu diterima.

Anda juga boleh lihat sendiri, sampai tahun ketiga pun, sebahagian besar bayaran bulanan di “peruntukan” untuk faedah/riba.  Itulah “acuan” yang sudah termaktub dalam Akta Sewa Beli yang saya telah sebutkan tadi iaitu apa yang dipanggil “Rule of 78” yang tidak disebutkan dengan jelas cara pengiraannya seperti berikut:

rebatedefinition

Agak agak berapa orang yang boleh faham “cara pengiraan” yang diberi diatas? Dulu formula ini ada ditunjukkan tetapi sekarang tidak lagi. Mungkin mengikut peredaran zaman yang semakin canggih. Dengan adanya sistem komputer pada zaman sekarang, pengiraan rebat boleh dikira dengan “hujung jari” aje tak perlu pakai “manual” lagi. Ada “Bankers” anak anak muda zaman teknologi sekarang tak tahu pun cara nak kira rebat ni. Ada pulak kadang kadang Peminjam/Penyewa yang suka menyakat akan bertanya bagaimana pegawai atau kerani Bank dapat nilai rebat yang dicetak oleh komputer. Yang tak tahu akan jadi gabra dan muka pun berubah dan kata komputer yang print jadi mestilah betul. Ada yang menyakat lagi nak tahu jugak jadi terpaksa tanya Pegawai yang “senior” kut kut dia tahu.

 

Pada zaman sekarang, “spesis manual” dan “old school” semakin pupus sebab ramai yang dah pencen atau “bersara awal” bila Bank kena jual. Apa hal pun, itulah hakikat yang sebenar tak kira hutang rumah ke, pinjaman peribadi ke atau kad kredit, faedah/riba kena kasi “clear’ dulu. Apa apa hal “senang” nak saman atas baki hutang yang maksima dan boleh caj faedah lewat/denda juga semaksima mungkin dan selepas dapat Penghakiman boleh caj lagi atas jumlah Penghakiman.

Itulah dia mukadimah bagi tajuk ini bertujuan untuk memberi maklumat asas tentang Akta Sewa Beli 1967 (Pindaan 2010). Kita boleh mulakan penerangan seterusnya iaitu Prosedur Tindakan Undang Undang bagi Pinjaman Kereta/Kenderaan Bahagian 2… Tunggu….